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一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）
1. 买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）。
A. 远期交易
B. 期货交易
C. 现货交易
D. 期权交易
满分：4 分
2. （ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 调节经济的功能
满分：4 分
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3. 银行证券投资的市场风险是（ ）。
A. 市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性
B. 债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性
C. 银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性
D. 由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性
满分：4 分
4. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。
A. 11.5%
B. 12%
C. 11%
D. 9%
满分：4 分
5. 某银行通过5％的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5％，可筹资150万存款，若提供6％的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5％的利率可筹集250万存款，若提供7％利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际 收益率。问存款利率为（ ）时，银行可获最大利润。
A. 5%
B. 6%
C. 6.5%
D. 7%
满分：4 分
6. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（ ）。
A. 一般性债券
B. 资本性债券
C. 国际债券
D. 政府债券
满分：4 分
7. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（ ）。
A. 电汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 信用证
满分：4 分
8. 商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（ ）。
A. 短缺
B. 过剩
C. 平衡
D. 不确定
满分：4 分
9. 1996年，中国人民银行关于商业银行存贷款比率为（ ）。
A. 55%
B. 76%
C. 75%
D. 85%
满分：4 分
10. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。
A. 存款
B. 借款
C. 资本
D. 发行债券
满分：4 分
二、多选题（共 15 道试题，共 60 分。）V 1. 根据利率波动灵活调整策略，正确的说法有（ ）。
A. 当预期利率将上升时，银行购入长期证券
B. 要求银行能够准确预测未来利率的变动
C. 要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进行交易，银行证券投资的交易成本增加
D. 要求利率的波动呈周期性有规律性波动
满分：4 分
2. 对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括（ ）。
A. 督促企业整改，积极催收到期贷款
B. 追加贷款担保
C. 明确债权债务、防止企业逃废债务
D. 呆账冲销
满分：4 分
3. 外汇交易的方式有（ ）。
A. 现货交易
B. 期货交易
C. 远期交易
D. 期权交易
满分：4 分
4. 下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。
A. 在性质上是相同的
B. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D. 在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的特点
满分：4 分
5. 票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（ ）。
A. 它是以持票人作为贷款的直接对象
B. 它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
C. 它是以票据的剩余期限为贷款期限
D. 实行预收利息的方法
满分：4 分
6. 商业银行的职能有（ ）。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造功能
D. 金融服务职能
满分：4 分
7. 商业银行经营三原则之间存在矛盾，主要表现在( )。
A. 流动性与盈利性
B. 流动性与安全性
C. 盈利性与安全性
D. 没有矛盾
满分：4 分
8. 商业银行在接到借款人的借款申请后进行调查。调查的内容主要有（ ）。
A. 关于借款申请书内容的调查，即调查借款的合法性、安全性、盈利性
B. 核实抵押物、质物、保证人的情况，即对借款人的抵押物、质物进行认定、核实，验证产权证明
C. 审查保证人的资格，验证营业执照，查阅保证人的有关财务资料
D. 审查保证人的保证意向书的真实性、保证人的保证能力等
E. 对贷款人所处行业的发展前景进行调查
满分：4 分
9. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（ ）。
A. 向中央银行借款
B. 发行大额可转让定期存单
C. 同业拆借
D. 利用国际货币市场融资
满分：4 分
10. 损失准备金主要分为（ ）。
A. 存款损失准备金
B. 贷款损失准备金
C. 同业拆借损失准备金
D. 证券损失准备金
满分：4 分
11. 银行在选择作为贷款担保的动产质物时，要遵循下列哪些原则（ ）。
A. 动产质物要具有流动性，法律限制流动的动产不能作质物
B. 动产质物必须有交换价值
C. 动产质物必须是独立的物、特定的物
D. 该动产是否易于保管，能否移交银行保管与封存，保管期间价值是否会减少
满分：4 分
12. 作为保证人必须具备的条件有（ ）。
A. 合法的主体资格
B. 充足的经济实力
C. 良好的信誉
D. 有团队精神
满分：4 分
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13. 信托业务的三方当事人包括（ ）。
A. 信任人
B. 委托人
C. 受托人
D. 受益人
满分：4 分
14. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ ）。
A. 标的物不同
B. 对物的占管不同
C. 对物的处理程序不同
D. 贷款合同生效的依据不同
满分：4 分
15. 利率敏感负债包括（ ）。
A. 货币市场借款
B. 短期存款
C. 中长期可变利率存款
D. 定期存款
满分：4 分
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